Los propietarios de inmuebles están enfrentando ejecuciones hipotecarias a un ritmo récord. El crecimiento de la tasa de empleo en Estados Unidos sigue siendo endeble en el mejor de los casos. Y en el centro de la tormenta económica financiera se encuentran los préstamos incobrables.
Sin embargo, aunque sea difícil creerlo, la fría claridad del análisis financiero señala una conclusión inescapable: nunca hubo un momento mejor para que la gente pida prestado dinero, ya sea para comprar activos o para apuntalar las reservas de efectivo.
Para los inversionistas disciplinados que han vivido e invertido dentro de sus posibilidades económicas, este es el momento para sacarle ventaja. No sólo las tasas de interés se encuentran casi al nivel más bajo posible, sino que la inflación futura podría erosionar el valor en papel de préstamos, lo que haría que la deuda adquirida sea aún más barata a largo plazo.
Ahora hay muchas formas de explotar la deuda de forma inteligente. Estas son algunas:
En todo el país, las tasas de hipotecas a 30 años con tasa fija se ubican alrededor de 4.8%, un descenso frente al 5.3% en enero.
Amy y John Rydland, de North Pole, Alaska, usaron una hipoteca más riesgosa con tasa ajustable, o ARM, para mudarse a una casa más grande en Colorado Springs, una ciudad en Colorado donde decidireron ir a vivir. El mes pasado, los Rydland se aseguraron una tasa de 3.875% sin puntos sobre una ARM 5/5 de Pentagon Federal Credit Union en Alexandria, Virginia.
Quienes ya poseen un valor acumulado sustancial sobre sus casas incluso podrían considerar una refinanciación a cambio de efectivo. Sí, apalancar una casa por su valor total puede ser peligroso porque si los precios de las viviendas siguen cayendo, usted podría deber más que lo que vale la casa.
Sin embargo, las personas que ponen ese dinero en una inversión potencialmente rentable podrían avanzar. Un prestatario que se compromete con una hipoteca con una tasa de 4.5% esencialmente está prestando dinero gratis si se considera el valor después de impuestos y de la inflación. Eso, si se encuentra en el grupo tributario marginal del 33% y si la inflación regresa a su promedio de largo plazo de 3% o más, afirma Greg McBride, un analista financiero senior de Bankrate.com.
Las tasas sobre préstamos para autos se ubican casi en mínimos históricos. Grandes bancos, como Bank of America y J.P. Morgan Chase, ofrecen préstamos para autos tanto nuevos como usados con tasas por debajo de 5%. Las automotrices también están poniendo más énfasis en los préstamos a 0% interés, en vez de los incentivos en efectivo.